Мошеннические действия в сфере кредитования

Мошеннические действия в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования представляет собой хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений и (или) недостоверных сведений. Данный вид мошенничества предусмотрен ст. 159.1 УК РФ, которая введена в УК РФ Федеральным законом от 29.11.2012 №207-ФЗ. Выделение данного состава преступления связано с необходимостью защиты интересов кредиторов, которые пострадали от мошеннических действий.

Законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые заемщик совершает данный вид мошенничества, — ложные и недостоверные. Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора в целях получения кредита, например, указание в анкетных данных ложных сведений о Ф.И.О., дате рождения, месте работы и пр.

Под недостоверными сведениями понимаются сведения, которые раньше соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый год). Ответственность за данный вид мошенничества наступает в случаях, когда умысел, направленный на хищение денежных средств, возник у лица до получения. О наличии такого умысла, например, могут свидетельствовать заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, сокрытие информации о задолженности и пр.

В марте 2023 года сотрудниками отделения дознания в суд было направлено два уголовных дела, возбужденных по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.1 УК РФ. Так, гражданка М., находясь по месту своего проживания летом 2022 года, действуя умышленно, из корыстных побуждений, через мобильное приложение «МоnеуМаn», установленное на принадлежащем последней мобильном телефоне, «заполнила электронное заявление и анкету на предоставление займа», указав при этом ложные сведения о своем месте трудоустройства, а также недостоверные сведения о среднемесячном доходе в размере 25 000 рублей. Реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, осознавая, что официально нигде не трудоустроена, и что у нее нет постоянного источника дохода, заключила договор потребительского займа сроком на 33 дня. В результате преступных действий гражданки М., ООО МФК «Мани Мен» перечислило на указанную ею банковскую карту 20 000 рублей, которыми она впоследствии распорядилась по своему усмотрению, а взятые на себя обязательства по договору потребительского займа не исполнила. Аналогичное преступление совершил гражданин Г., также в декабре 2022 года. Он предоставил ложные сведения о своем месте трудоустройства, а также недостоверные сведения о среднемесячном доходе, в результате чего ввел в заблуждение микрофинансовую организацию, которая выдала ему потребительский займ в сумме 11 179 рублей.

Р.А.Псеуш, начальник ОД ОМВД России по Красногвардейскому района, ст.лейтенант полиции.

Фото: topruszaim.ru.

Новости республики Происшествия